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菲律宾飞机群:银行理财“破净”下新品市场回暖 专家称理财市场风险整体可控

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  本报记者 彭 妍

  11月下旬以来,债券市场波动引发银行理财产品净值调整,逾千只产品一度破净引起市场关注。值得注意的是,银行理财产品“破净”并未影响新产品发售。根据普益标准最新监测数据显示,11月份银行理财产品发行市场环比回暖。

  普益标准研究员李霞在接受《证券日报》记者采访时表示,受债市震荡影响,理财产品净值出现明显回调,整体收益表现欠佳,导致机构面临的赎回压力有所加大。与此同时,机构或认为当前时点可较好布局债市,因而加大了新产品的发行力度。

  业内人士认为,债券市场将回归整体稳定的发展态势。长期来看,银行理财仍是投资者青睐的产品之一。

  理财产品破净但发行趋稳

  Wind数据显示,截至12月13日,全市场有34788只银行理财产品(含银行发行和理财子公司发行)。其中,破净产品达6281只。

  普益标准数据显示,由于债市近期剧烈震荡,理财产品收益大幅下行,R2级(中低风险)的产品也出现了部分亏损。截至11月末,到期开放式理财产品兑付收益整体创下半年新低。

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  中国银行研究院博士后杜阳对《证券日报》记者表示,理财产品破净主要受两方面因素影响,一是受全球经济金融形势日趋复杂、国内宏观经济恢复面临压力等因素影响,资本市场尤其是债券市场波动加剧,进而导致净值化运作的银行理财产品表现低迷。二是虽然理财产品基本完成净值化转型,但投资者的投资观念尚未及时转变,部分投资者仍会对理财产品的剧烈波动产生恐慌情绪,非理性赎回在一定程度上与理财产品破净形成恶性循环,放大负反馈效应。

  值得注意的是,银行理财产品“破净”并未影响理财新产品发放。根据普益标准监测数据显示,2022年11月份全市场共新发了2267只理财产品,环比增加552只;其中734只为银行理财子公司产品,占比32.38%。2022年11月份全市场共有6108只理财产品在售,环比增加547只。

  对此,杜阳表示,理财新产品市场回暖主要受国内经济向好向优预期影响。在政府高效统筹疫情防控和加大稳经济政策力度的背景下,国内经济增长实现触底回升,未来,随着资本市场高质量发展面临的内外部环境和条件逐步改善,投资环境将有所回暖,进而保证了新发理财产品对投资者的吸引力。

  在杜阳看来,我国宏观经济长期向好的基本面没有改变,资本市场将保持稳健发展,长期来看,理财产品发行有望回归常态,理财业务发展质量将进一步提升。

  理财市场将逐步回归常态

  易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,尽管近期银行理财表现不如人意,但整体来看,主要投向债市的银行理财波动性仍小于股市,且拉长时间看,长期投资的收益仍高于货币市场,仍然具有较为稳定的市场需求。

  杜阳向记者表示,在经历破净潮后,预计理财产品将回归稳健发展。一方面,在我国坚持“以我为主”的稳健货币政策取向下,债券市场将回归整体稳定的发展趋势;另一方面,随着价值投资观念的逐步深入,投资者行为将更趋理性,长期来看,银行理财仍是投资者青睐的产品之一。

  在银行理财全面净值化的背景下,银行该如何应对市场波动引发的集中赎回?杜阳认为,从机构角度看,首先是要提高投研能力,不断优化理财产品的投研思维,提升研究深度,形成差异化的投资策略,并积极与同业进行沟通交流,将净值回撤控制在可控区间内,提升投资者信心。其次是要做好流动性风险管理,构建与理财产品相匹配的流动性风险评估模型,通过金融科技等技术手段,优化压力测试的方法和程序,有效压降相关产品的流动性风险水平。

  中信证券首席经济学家明明对记者表示,银行理财的产品期限应该有所拉长,避免投资者短期内赎回踩踏。在资产端不仅要注重绝对的兑付收益,在净值化时代下更加需要注重降低运行期的净值波动和净值回撤,给投资者带来良好的持有体验。同时要加强投资者教育工作,避免短期内追涨杀跌。(证券日报)

【编辑:邵婉云】
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